个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。选择它只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款。

买房贷款利率-贷款买房划算吗？

买房贷款利率

银行买房贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。个人商业用房贷款利率按中国人民银行相关规定执行，利率不低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。贷款期限在一年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平。那，买房的贷款利率是多少呢？根据2013年最新的贷款利率，商业贷款，公积金贷款数据整理如下：

商业贷款年利率（%）

6个月内短期贷款5.60。

6个月至1年短期贷款6.00。

一年至三年中长期贷款6.15。

三年至五年中长期贷款6.40。

五年以上中长期贷款6.55。

公积金贷款年利率（%）

五年以下贷款4.00。

五年以上贷款4.50。

存款年利率（%）

活期存款0.35。

三个月定期存款2.60。

半年定期存款2.80。

一年定期存款3.00。

二年定期存款3.75。

三年定期存款4.25。

五年定期存款4.75。

此外，银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的，根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平，如果各方面评价良好，不同银行执行的房贷利率有所差别。

而房贷利息计算的两种方式。

等额本息还款法。

等额本息还款法即是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本息法的计算公式为：

月还款额=本金×月利率×[（1+月利率）^n/[（1+月利率）^n-1]。

式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方（贷款20年、240个月）。

月利率=年利率/12。

总利息=月还款额×贷款月数-本金。

经计算：15年，月还款：1176.87还贷总额：211835.91支付利息款：71835.912。

用等额本金法。

所谓等额本金法是将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

等额本金法的计算公式为：

月还款额=本金/n+剩余本金*月利率。

总利息=本金*月利率*（贷款月数/2+0.5）。

经计算：15年，月还款：第一月，1470.78第二月，1466.93第三月，1463.08第四月，1459.23.....逐月递减。还款总额：202716.5支付利息款：62716.5。

以上两种方法相比较，等额本金法比等额本息法少还9119.41元。最终采取哪种方法还款，借款人在银行办理贷款手续时可以进行自行选择。

贷款买房划算吗

房价飞涨这些年头里，多数人的买房采取的方式都是贷款买房。那到底贷款买房划不划算呢？而它又有哪几种贷款的方式可供购房者选择呢？现在进行全款买房和贷款难买房之间的优劣势的比较：

付全款省钱，让房主无债一身轻。付全款购房日后没有经济压力，可以从容安排以后的金融计划。转手也容易，不必受银行贷款的约束，一旦房价上升，转手套现快，退出容易。最主要是流程简单。全款买房，直接与开发商签订购房合同，省时方便。对于购置二套房产的人而言，除了省去了贷款利率上浮的支出外，也节省了与银行周旋的时间和精力。但是全额付款资金压力大，变数大，就大多数在售房源为期房的楼盘而言，购房者选择一次性付款会加大购房风险。

而贷款买房，是指购房人以在住房交易的楼宇作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。对于刚需族来说，一次性支付全款买房显然是不太现实的，选择贷款的可以一方面立刻拥有自己的住房，另一方面资金周转不会太紧张，可以用作其他投资。但是它让购房者每个月都得还房贷，资金自由支配少，还办理手续麻烦。

目前贷款购房主要有以下几种住房公积金贷款、个人住房商业性贷款和个人住房组合贷款。

住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，首选的是住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率。也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。选择它只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

个人住房组合贷款是指，办理个人住房商业贷款的同时还申请个人住房公积金贷款。住房公积金贷款和商业性贷款组成的组合性个人住房担保贷款，已成为构筑良好的住房金融体系和中国实施政策性与商业性并重的住房金融发展的需要。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理，组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

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