越来越多人选择灵活就业。这部分群体没有明确的雇主，在如何保障这部分群体的养老权益方面，个人主导的第三支柱养老保险被寄予厚望。那么，什么是第三支柱养老保险？个人储蓄性养老保险有什么优势？下面，和360常识网一起了解一下吧！

本文目录

1、什么是第三支柱养老保险

2、个人储蓄性养老保险有什么优势

什么是第三支柱养老保险

我国的养老保险制度是一个“三支柱”的体系。全国政协委员、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文介绍，第一支柱是基本养老保险，即人们常说的养老金，第二支柱即企业年金和职业年金，第三支柱包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险。

“第一支柱是现收现付，政府主导，保基本;第二支柱是企业(职业)年金，用人单位主导，提待遇，也能帮助用人单位吸引人才;第三支柱以个人主导，工作时有一部分钱税前缴纳，退休取的时候再征税。这三个支柱共同支持养老。”中国人民大学公共管理学院教授董克用向记者解释。

从各国经验来看，建立多层次的养老保险体系，被认为是应对人口老龄化、促进养老保险制度可持续发展的重要举措。

人社部副部长游钧在接受记者采访时介绍，当前养老保险体系三个层次中，作为第一个层次的基本养老保险，制度基本健全，职工养老保险加城乡居民养老保险目前已覆盖近十亿人。作为第二层次的企业年金、职业年金制度初步建立，并且在逐步完善，目前已经覆盖5800多万人。

个人储蓄性养老保险有什么优势

1、缓解养老压力

我国已于2000 年进入老龄化社会，虽然我国的养老保险基金规模不断增加，但每年养老基金的收支缺口仍然存在并呈扩大之势。“未富先老”的人口老龄化时代使得国家财政和企业承担了巨大的养老压力。如何多渠道筹集养老基金，缓解养老压力，是管理者十分关注的问题，而强调个人养老责任的个人储蓄性养老保险正好符合这一要求，它的成功开展将在很大程度上分散国家的养老负担。

2、有利于个人做好理财规划

首先，在目前经济环境不稳定、资本市场动荡较大的情况下，通过开展个人储蓄性养老保险有助于提供一个个人理财途径;其次，对于年轻人来说，“消费明天”的观念容易诱导其发生当期的不合理消费，而过多依赖于国家养老，通过开展个人储蓄性养老，可以帮助他们制定相应的理财计划，摆脱“月光族”的称号。

3、有利于促进我国相关金融行业发展

个人储蓄性养老保险的积极开展，不论以何种方式实施，都会积累起相当规模的养老资金。在各项配套措施不断完善的情况下，这笔资金和其他社会保险资金一样，作为资本市场上重要的机构投资者，不仅能增加资本市场的资金供给，促进资本市场的规模扩大，而且能促进资本市场的产品创新，提高资本市场效率，促进其健康稳定发展。

4、有利于增强职工自我保障意识

由于对企业年金及其运营管理体制的认识不到位、缺乏明确的税收优惠政策、企业承担的各类保险负担过重导致参保积极性不高等问题，企业年金计划并未发挥其应有的作用，缺乏普惠性。即使在受覆盖群体中，年金分配差距也较大。同时，基本养老保险中的个人账户向统筹账户透支，及做实个人账户的实际难度，一定程度上减弱了职工个人对国家养老保险的信心。在这种情况下，积极发展个人储蓄性养老保险，有利于增强人们的自我保障意识，提高个人的养老责任感。

5、有利于提高个人养老金替代率

在国家财力有限的条件下，我国政府主导的基本养老保险只能是广覆盖、低保障，仅用于满足人们的基本保障需求。虽然越来越多的人已开始参加基本养老保险制度，但其替代率并不高，并不能使职工退休之后的生活水平维持在退休前的水平。国际上由政府提供的基本养老保险的替代率一般为20-30%左右，我国有进一步降低目前的替代率以适应国际惯例的趋势，这就使得参保职工必须采用除第一支柱外的其他方式，为自己的退休生活提供更多的保障。

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